仕入れで役立つクレジットカード
商品を仕入れて売る(せどりや転売なども含む)ことをビジネスにするのであれば、クレジットカードは必須です。
特にAmazonマーケットプレイスを利用する場合は、クレジットカードがなければ出品用アカウントすら取得できません。
現金のみしか取引ができない卸業者もありますが、クレジットカードを使える場合は絶対にクレジットカードを使わないと損です。
クレジットカードのメリット
法人カードも個人のクレジットカードと同様に利用額に応じてポイントが貯まります。
仕入れによる決済額が大きいほど大量のポイントを獲得できます。貯めたポイントは商品やギフト券と交換して経費を節約することができます。
クレジットカードで仕入れ商品の代金を支払うと、カード利用時から引き落としまで1~2ヵ月の猶予があるため、その分キャッシュフローが良くなります。
引き落とし日までに仕入れた商品を現金化できれば、手持ちの現金がなくてもビジネスを始めることができます。
現金で立て替えたりしてバラバラに精算をすると領収書も増えて会計管理が大変です。
仕入れによる支払いをクレジットカード払いに統一すれば、カードの明細でいつ何の支払いに使ったのかが一発でわかるようになり、会計処理にかかる時間を大幅に削減できます。
おすすめのクレジットカード
商品を仕入れる場合におすすめのクレジットカードは、個人か法人(個人事業主)かで変わってきます。
なぜなら、・・・
【クレジットカードを選ぶポイント】
実は個人向けクレジットカードのほとんどは、転売の仕入れ等のように事業目的で利用することが規約で禁止されています。なぜならカード払いで仕入れて販売することはクレジットカードの現金化と同じだからです。
しかしそれほど厳しく見られているわけではなく、個人で仕入れて販売する規模が「副業レベル」であれば、ほとんど問題にならないようです。
個人の範囲で仕入れるなら一般のクレジットカードで問題ありません。
もし事業が軌道に乗って個人利用の範囲を超えて仕入れるなら法人カードを作りましょう。
仕入れ金額があまりにも大きいと個人のクレジットカードではカード会社から注意を受けるケースがあるからです。
また、個人カードでは限度額がまかないきれなくなってきます。
法人カードなら個人カードより限度額が高く、事業や経費の支払いを目的としたカードですので堂々と仕入れの決済に利用することができます。
そもそも審査が不安な場合は、ポイント還元率や支払いサイクルなどよりもまずは審査に通過してクレジットカードを手に入れることを優先して選びましょう。
消費者金融のアコムが発行する年会費無料のカードです。
一般的なクレジットカードはクレジットカードヒストリーを重視しますが、アコムACマスターカードは審査方法が異なり、利用実績よりも収入があって返済能力があるかを重視されるので、他社のクレジットカードの審査に落ちた方にも可能性があります。
アコムACマスターカードは最短30分審査、最短即日発行も可能です。
楽天市場ユーザー必携の年会費無料カード。
楽天カードは「運転免許証や印鑑が一切不要」とテレビCMでも言われていて、他と比べると格段に作りやすいカードとして有名です。
審査も機械化されていて条件を満たしていれば自動で審査通過という形になります。申し込み後早ければ数分で審査完了メールが届くこともあるようです。
「プラチナカード」「ビジネスカード」と聞くと、個人にとっては敷居が高い感じがするかも知れませんが、実際には法人よりも個人からの申込みが多く、審査通過率もかなり高いカードです。
個人保証のカードなので、引き落とし口座に個人口座を設定することができます。
ポイント還元率:1%~11%
年会費無料。いつでも利用額100円ごとに1ポイントが貯まり還元率1%。
楽天市場でポイント3倍、楽天トラベルでポイント2倍。街のポイント加盟店や楽天ポイントカード加盟店でもお得にポイントが貯まります。
最長54日 締め日:10日 |
最長57日 締め日:月末 |
最長56日 締め日:15日 |
アメックスのプロパーカードですので審査は厳しい印象を持つ人も多いようですが、外資系のクレジットカードですので日本のカード会社とは審査基準が異なり、審査は通りやすいと言われています。
過去に支払い遅延などがなければ、設立したばかりの会社でも取得することが可能です。
プラチナカードの中ではダントツで審査通過率が高いカードです。創業したばかり、設立1年未満の法人でもOK。年会費22,000円でさらに条件を満たせば次年度は年会費11,000円(税込)になるというコストパフォーマンスの高さが人気です。
申込み時の必要書類は個人向けクレジットカードと同じで本人確認資料のみ。登記簿謄本などは不要ですので、設立年数や業績に関する審査はないことがわかります。
新しい会社でも申込むことができるので、審査はそれほど厳しくないようです。
ポイント還元率:0.5%~1.125%
通常の還元率は0.5%ですが、SAISON MILE CLUBに無料登録すれば自動的にJALマイルが1,000円=10マイル貯まり、同時に2,000円=1ポイントの永久不滅ポイントも貯まりますので、還元率は1.125%になります。
利用限度額が最高1,000万円と他にはない限度額の大きさも魅力です。仕入れ金額が高額になる方にとっては、複数のクレジットカードを持たなくて良いというメリットも。
ポイント還元率:0.5%(公共料金と国税) または 1%(その他の支払い)
初年度の還元率は0.5%ですが、メンバーシップ・リワード・プラス(年会費:3,000円)に登録すると換算レートが2倍になり還元率1%になります。
また、ポイント有効期限は通常3年間のところが無期限になります。
ポイント還元率:0.5%
通常の還元率は0.5%ですが、ポイントUPモールでのお買い物で最大20倍のポイントが貯まります。また、年間獲得累計ポイントが1,000ポイントに達すると300ポイントのボーナスポイントが付与されます。
最長56日 締め日:15日 |
最長55日 締め日:15日、支払日:翌月10日 |
最長55日 締め日:10日 |
クレジットカードでの仕入れ Q&A
A. ネット上でも「実際に止まった」「いや、止まらないでしょ」など両方の意見があってどちらが正しいのかよくわからないのではないでしょうか?
ということで、実際にカード会社のアメックスに聞いてみました。
現金化が容易なもの(回数券・商品券)は、そもそも購入できない可能性が高いです。
「JRで新幹線の回数券を購入しようとしたけど、決済ができないのはなぜ?」というお問合わせも度々いただきますが、そのようなお支払に関してはお断りさせていただいております。
貴金属・ブランド品・車などに関しては、事前に連絡いただければプロテクションがかかるのを回避することが可能です。
いずれにしましても、物の量や金額の大小でクレジットカードが停止すると言った明確な設定があるわけではありませんので、事前にご相談いただくことで柔軟な対応が可能となります。
回数券・商品券に関しては、クレジットカードで払える場合がありますが、アメックスはNGということです。
頻度や金額に関しても各カード会社によって異なるようです。
結論は、
せどりや輸入などでブランド品ではない商品を買うことに関しては全く問題ない
ということです。
心配な場合は、事前に連絡や相談すれば対応してもらえるので、そのようにするのがいいでしょう。
A. 支払いサイクルが長いカードを使うのは当たり前として、カード会社の支払いサイクルに注目して複数のクレジットカードを使い分けるのがベストです。
例えば、月の前半は、月末締め翌月27日or4日支払いの楽天カードを使う。
月の後半は、15日締め翌々月10日支払いのJCBカードや三井住友VISAカードという風に。
ということで、1枚しか持っていないまたは支払いサイクルは全く気にしていなかったという人は、今すぐ複数のクレジットカードを使い分けるようにしましょう。
【仕入れにおすすめのクレジットカード】
- 審査のゆるさ(創業したばかり、設立1設立1年未満の法人でもOK)
- 高いコストパフォーマンス(年会費22,000円、条件付きで次年度年会費11,000円(税込)&豪華な付帯特典)
- ポイント還元率(1.125%)
- 限度額の大きさ(最高1,000万円)
という良いスペックで、まさに仕入れに最適と言えるクレジットカードです。
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ブランド | ||
---|---|---|
年会費 | 初年度 | 22,000円 |
2年目以降 | 22,000円 | |
追加カード | 3,300円 | |
ETCカード | 無料 | |
利用限度額 | 1,000万円 | |
発行期間 | 最短3営業日 | |
ポイント還元率 | 0.5%~1.125% | |
ポイント有効期限 | 無期限 | |
対応電子マネー | ||
支払いサイクル | 10日締め、翌月4日支払い | |
保険 | 海外旅行傷害保険 | 最高1億円 |
国内旅行傷害保険 | 最高5,000万円 | |
ショッピング保険 | 最高300万円(国内/海外) |
※申込み条件/20歳以上(学生は除く)で電話連絡が可能な方で、 提携する金融機関に決済口座をお持ちの方が対象(招待不要)
※海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険は自動付帯
新規入会+条件を満たすと永久不滅ポイント最大1,800ポイント(9,000円相当)プレゼント!